سجلات تسجيل النقدية


بروتوكولات تسجيل النقد – أساس أنظمة الدفع الحديثة

مقدمة: ما هي بروتوكولات تسجيل النقد وما هي استخدامها؟

في عالم المدفوعات غير النقدية، تعد بروتوكولات تسجيل النقد ضرورية لربط أنظمة تسجيل النقد بمحطات الدفع. وهي تحدد كيفية تواصل هذه الأجهزة مع بعضها البعض وتضمن معالجة دفع آمنة وفعالة.

لكل بروتوكول تسجيل نقدي نقاط القوة والضعف والمتطلبات الفنية الخاصة به. بعضها يعمل فقط على الشبكات المحلية، بينما البعض الآخر جاهز للسحابة. وبالمثل، تتطلب بعض البروتوكولات معرفًا طرفيًا رقميًا لتعريف الجهاز بشكل فريد.

مزايا بروتوكول تسجيل النقد المختار جيدًا:
معاملات سريعة وموثوقة
سهولة التكامل في أنظمة تسجيل النقد الحالية
أمان أعلى من خلال واجهات موحدة
اتصال سحابي ممكن للإدارة المركزية

نقدم لكم هنا أهم بروتوكولات تسجيل النقد مع ميزاتها ومزاياها وعيوبها.

مع تزايد تعقيد النظام، يضمن بروتوكول تسجيل النقد المناسب عمليات واضحة وموثوقية عالية.

نظرة عامة على أهم بروتوكولات تسجيل النقد



ZVT (معيار محطة الدفع)

ZVT هو المعيار الأكثر استخدامًا في البلدان الناطقة باللغة الألمانية للاتصال بين أنظمة نقاط البيع ومحطات الدفع. يعتمد على اتصالات الشبكة المحلية ويتطلب معرفًا رقميًا للطرفية.

مُمَكَّن بالسحابة؟ لا، فقط الشبكات المحلية
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! نعم

المزايا:
معيار مثبت ومستخدم على نطاق واسع في ألمانيا
توافقية عالية مع العديد من أنظمة تسجيل النقد
أداء مستقر وموثوق

العيوب:
لا يوجد تكامل سحابي ممكن
مرونة محدودة للأنظمة الحديثة القائمة على واجهة برمجة التطبيقات
ليس مثاليًا للأسواق الدولية



واجهة برمجة تطبيقات REST

تتيح واجهات برمجة التطبيقات REST إمكانية إجراء اتصالات حديثة بين ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية ومحطة الدفع عبر واجهات الويب. إنها مرنة بشكل خاص ومدعومة بالسحابة في كثير من الأحيان.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
منصة مستقلة ومرنة
قابلة للتطوير للأنظمة السحابية والإنترنت
مثالي لأنظمة تسجيل النقد الحديثة

العيوب:
مطلوب اتصال بالإنترنت
تنفيذ أكثر تعقيدًا
يعتمد على توفر واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالموفر



واجهة برمجة تطبيقات REST السحابية

يعتمد هذا الإصدار من واجهة برمجة التطبيقات REST بشكل كامل على السحابة ويتيح الإدارة المركزية لمحطات الدفع عبر الإنترنت.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
لا يتطلب بنية تحتية محلية
يمكن التحكم بها مركزيًا للمتاجر المتسلسلة
قابلة للتطوير ومرنة

العيوب:
يعتمد على اتصال إنترنت مستقر
مراعاة متطلبات حماية البيانات
احتمال حدوث تأخير بسبب الاتصالات السحابية



OPI (واجهة الدفع المفتوحة)

واجهة الدفع المفتوحة (OPI) هي واجهة للاتصال بين أنظمة نقاط البيع ومحطات الدفع، والتي تستخدم بشكل خاص في الأسواق الدولية.

مُمَكَّن بالسحابة؟ لا، يعمل فقط في الشبكات المحلية
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
أمان واستقرار عاليان
يدعم طرق الدفع المختلفة
صالحة للاستخدام دوليا

العيوب:
لا يوجد اتصال سحابي ممكن
تكامل أكثر تعقيدًا من حلول واجهة برمجة التطبيقات الحديثة
لا يتم استخدامه على نطاق واسع مثل ZVT أو REST API



الحلقة 2 (EFT/POS 2000)

ep2 هو معيار دفع تم تطويره في سويسرا والذي يضمن الاتصال الموحد بين أنظمة تسجيل النقد والمحطات. يتطلب معرفًا رقميًا للمحطة.

مُمَكَّن بالسحابة؟ لا، فقط الشبكات المحلية
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
الحل القياسي في سويسرا
معايير السلامة العالية
واجهة موحدة لمقدمي الخدمات المختلفين

العيوب:
يقتصر على السوق السويسرية
لا يوجد تكامل سحابي ممكن
أقل مرونة من حلول API الحديثة



نقطة البيع الخاصة بي

myPOS هو حل دفع سحابي حديث لا يتطلب أي بنية تحتية محلية.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
سهلة التنفيذ
يعتمد على السحابة لتحقيق أقصى قدر من المرونة
يدعم العديد من طرق الدفع

العيوب:
اعتمادًا على مزود myPOS
خيارات التخصيص المحدودة
مطلوب اتصال بالإنترنت



نيكسو

NEXO هو معيار معترف به دوليًا لمعاملات الدفع التي توفر قابلية التشغيل المتبادل والأمان.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
مستقبلية وقابلة للتوسع
معترف بها دوليا
يدعم الشبكات السحابية والمحلية

العيوب:
التنفيذ المعقد
لم يتم تأسيسها بعد في كل مكان
جهد تدريبي أعلى



ايزو 20022

معيار دفع عالمي له أهمية خاصة بالنسبة للبنوك ومقدمي الخدمات المالية.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
معيار مقاوم للمستقبل
يدعم العديد من تنسيقات الدفع
أمان عالي

العيوب:
معقدة وليس من السهل دائمًا تنفيذها
ارتفاع تكاليف التعديلات
بشكل أساسي للبنوك، وأقل بالنسبة للتجزئة



SIX (TIM)

بروتوكول خاص بشركة SIX Payment Services، يُستخدم غالبًا في سويسرا.

مُمَكَّن بالسحابة؟ لا
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
أمان عالي
مُحسّن خصيصًا للسوق السويسرية
أداء مستقر

العيوب:
غير موزعة دوليا
لا توجد قدرة على استخدام السحابة
مرونة محدودة



واجهات برمجة تطبيقات بروتوكول نقاط البيع الخاصة بالمشتري/مزود SoftPOS

يقدم العديد من المشترين (معالجي الدفع) وموفري SoftPOS (موفرو محطات الدفع المستندة إلى البرامج) واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بهم لتكامل تسجيل النقد. تم تصميم واجهات برمجة التطبيقات هذه خصيصًا لأنظمة الدفع الخاصة بها وتمكن من الاتصال المباشر بمنصة المشتري أو تطبيق SoftPOS.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم، في معظم الحالات
هل يتطلب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا، غالبًا ما يتم استخدام معرف التاجر الفريد أو مفتاح API

المزايا:
الاتصال المباشر بمعالج الدفع دون الحاجة إلى مقدمي خدمات تابعين لجهات خارجية
السيطرة الكاملة على عمليات الدفع
غالبًا ما يكون التنفيذ سهلاً من خلال تقنية API الحديثة

العيوب:
الاعتماد على الجهة المشترية أو مزود SoftPOS المعني
ربما أقل مرونة من البروتوكولات العالمية
متطلبات التنفيذ مختلفة حسب المزود
قد يتطلب التحول إلى مستحوذ آخر إجراء تعديلات معقدة



بروتوكولات Verifone FIPay / VX

تقدم Verifone مجموعة خاصة بها من البروتوكولات لأجيال مختلفة من المحطات الطرفية. تتراوح هذه المنتجات من نماذج VX القديمة إلى الأجهزة الحديثة المستندة إلى نظام Android مع FIPay (واجهة برمجة التطبيقات المدعومة بالسحابة من Verifone).

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم (FIPay) / لا (بروتوكولات VX القديمة)
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
منتشرة على نطاق واسع، وخاصة في أوروبا وأمريكا الشمالية
دعم طرق الدفع المختلفة (بطاقة الائتمان، NFC، الدفع عبر الهاتف المحمول)
يتيح FIPay التكامل السحابي الحديث

العيوب:
بروتوكول خاص، وبالتالي أقل مرونة
بروتوكولات VX القديمة ليست جاهزة للسحابة
يقتصر جزئيًا على محطات Verifone معينة



واجهة برمجة تطبيقات Adyen Terminal

تقدم Adyen حلاً لمعالجة الدفع يعتمد بالكامل على واجهة برمجة التطبيقات (API) والذي يمكن دمجه مع المحطات المادية والمدفوعات عبر الإنترنت وحلول نقاط البيع المحمولة. مثير للاهتمام بشكل خاص بالنسبة لتجار التجزئة الدوليين الذين يتبعون استراتيجية متعددة القنوات.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) مرن للغاية لنقاط البيع والتجارة الإلكترونية والهواتف المحمولة
يدعم المدفوعات غير التلامسية والمحافظ الرقمية (Apple Pay، Google Pay)
لا يتطلب معرف طرفي ثابت

العيوب:
التركيز القوي على نظام Adyen البيئي - أقل توافقًا مع جهات الاستحواذ الخارجية
قد يتطلب التنفيذ الأولي المزيد من المتطلبات الفنية
نماذج تسعير Adyen ليست مثالية لجميع التجار



واجهة برمجة تطبيقات Stripe Terminal

تُعرف Stripe في المقام الأول بأنها موفر للدفع عبر الإنترنت، ولكنها تقدم أيضًا حل نقاط البيع باستخدام واجهة برمجة التطبيقات الطرفية. تعتبر هذه الفكرة مثيرة للاهتمام بشكل خاص للشركات الناشئة وشركات التجارة الإلكترونية وتجار التجزئة الدوليين الذين يستخدمون أنظمة نقاط البيع المدعومة بالسحابة.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) سهل للغاية لنقاط البيع والمدفوعات عبر الإنترنت
حل قابل للتطوير لتجار التجزئة الذين لديهم مواقع متعددة
يدعم طرق الدفع الحديثة (مثل Apple Pay وGoogle Pay)

العيوب:
التركيز القوي على نظام Stripe البيئي - أقل مرونة لمقدمي الخدمات الخارجيين
لا يتم دعم جميع المشترين
ربما تكون رسوم المعاملات أعلى مقارنة بمقدمي الخدمات التقليديين



CB2 (البطاقات المصرفية – فرنسا)

CB2 هو بروتوكول يستخدم على نطاق واسع في فرنسا لمدفوعات بطاقات الائتمان والخصم. يتم استخدامه من قبل معظم البنوك والتجار الفرنسيين وهو مرتبط بشكل وثيق بشبكة الدفع Cartes Bancaires.

مُمَكَّن بالسحابة؟ لا، فقط الشبكات المحلية
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! نعم

المزايا:
توزيع عالي في فرنسا
اتصال مباشر بالبنوك الفرنسية
مُحسّن للمعاملات الوطنية

العيوب:
لا يوجد دعم سحابي أصلي
الاستخدام الدولي المحدود
ملكية ومرتبطة بقوة بفرنسا



J/XFS (Java/eXtensions للخدمات المالية)

J/XFS هو معيار مفتوح لأنظمة نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي. إنه يتيح الاتصال المرن بين محطات الدفع وأجهزة الصراف الآلي والأجهزة المالية الأخرى عبر واجهة برمجة التطبيقات المستقلة عن المنصة.

مُمَكَّن بالسحابة؟ لا (التكامل المحلي)
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
واجهة موحدة لمختلف محطات الدفع
وحدات نمطية جيدة للبنوك وتجار التجزئة الكبار
مستقلة عن الشركات المصنعة للمحطات

العيوب:
أقل شيوعًا في أنظمة نقاط البيع الكلاسيكية
يمكن أن يكون التنفيذ معقدًا
لا يوجد دعم سحابي أصلي



ELM (إدارة القفل الإلكتروني) - لمحطات الوقود والتنقل الكهربائي

يتم استخدام ELM للدفع في محطات الوقود والتنقل الإلكتروني. ويربط أنظمة نقاط البيع بمضخات الوقود أو محطات الشحن لتمكين عمليات الدفع السلسة.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! نعم

المزايا:
تم تطويره خصيصًا لمحطات البنزين ومحطات الشحن الإلكتروني
مُمكّنة بالسحابة لحلول التنقل الحديثة
يدعم طرق الدفع المختلفة (البطاقة، التطبيق، RFID)

العيوب:
خاصة بالصناعة بشكل كبير - غير مناسبة لتجار التجزئة التقليديين
غالبًا ما يكون التنفيذ ممكنًا فقط من خلال مقدمي الخدمات المتخصصين
الاعتماد القوي على مقدمي البنية التحتية



بروتوكولات SoftPOS (واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالمشتري/المزود)

تتيح حلول SoftPOS إمكانية الدفع بدون استخدام بطاقة عبر الهواتف الذكية أو الأجهزة اللوحية. لقد قام العديد من المشترين (على سبيل المثال myPOS، SumUp، Adyen، Stripe، PayPal) بتطوير بروتوكولات API الخاصة بهم لـ SoftPOS.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا، غالبًا ما يتم استخدام معرف التاجر الفريد أو مفتاح API

المزايا:
لا يتطلب الأمر أي أجهزة - الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي يكفي
مرن وسهل لتجار التجزئة الصغار أو مقدمي خدمات الهاتف المحمول
يدعم المدفوعات غير التلامسية (NFC، Apple Pay، Google Pay)

العيوب:
غالبًا ما يقتصر على جهات شراء أو مقدمي خدمات محددين
لا تدعم جميع البنوك والمشترين نظام SoftPOS
رسوم أعلى محتملة لكل معاملة



واجهة برمجة تطبيقات SumUp Terminal

SumUp هو مزود شائع لمدفوعات البطاقات عبر الهاتف المحمول ويوفر واجهة للتكامل في أنظمة تسجيل المدفوعات النقدية أو تطبيقات الهاتف المحمول أو المتاجر عبر الإنترنت باستخدام واجهة برمجة التطبيقات الطرفية. تتيح واجهة برمجة التطبيقات (API) الاتصال السهل لأجهزة SumUp بأنظمة نقاط البيع والمنصات السحابية.

مُمَكَّن بالسحابة؟ نعم
هل مطلوب معرف المحطة الرقمية؟ ! لا

المزايا:
التكامل البسيط والسريع عبر واجهة برمجة التطبيقات
لا يلزم معرف المحطة الطرفية الرقمي
مثالي لتجار التجزئة الصغار والعاملين لحسابهم الخاص ومقدمي خدمات الهاتف المحمول
يدعم المدفوعات غير التلامسية والمحافظ الإلكترونية (Apple Pay، Google Pay)

العيوب:
يعتمد على نظام SumUp البيئي - أقل مرونة لمقدمي الخدمات من جهات خارجية
خيارات التخصيص محدودة لمتاجر التجزئة الأكبر حجمًا
لا يدعم جميع المشترين الاتصال المباشر بـ SumUp، على سبيل المثال، لا يوجد قبول لبطاقات girocard
رسوم أعلى محتملة لكل معاملة



ملخص
يعتمد اختيار بروتوكول تسجيل النقد المناسب على المتطلبات الفردية للشركة. في حين أن ZVT وep2 عبارة عن معايير محلية مثبتة، فإن REST API وNEXO تقدم بدائل حديثة مدعومة بالسحابة. تتيح واجهة برمجة تطبيقات Cloud REST وmyPOS التكامل السهل مع السحابة، في حين أن معيار ISO 20022 ذو أهمية خاصة بالنسبة للبنوك.

توفر واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالمشتري أو SoftPOS اتصالاً مباشرًا بمنصة الدفع المعنية وهي مناسبة بشكل خاص للتجار الذين يرغبون في العمل بشكل وثيق مع مزود خدمة دفع محدد.

تشكل بروتوكولات تسجيل النقد الأساس الفني لاتصال مستقر بين تسجيل النقد والجهاز الطرفي - وبالتالي لنجاح أنظمة الدفع الحديثة.

💡 توصيتنا

إذا كنت تبحث عن أقصى قدر من الأمان والمرونة في المستقبل، فيجب عليك اختيار حل قائم على واجهة برمجة التطبيقات (API) أو حل مدعوم بالسحابة.

يمكن لأولئك الذين يحتاجون إلى تكامل ثابت ومثبت الاعتماد على البروتوكولات الكلاسيكية مثل ZVT أو ep2.

يمكن لأولئك الذين يعملون بالفعل بشكل وثيق مع جهة الاستحواذ أو مزود SoftPOS الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بهم.

هل تحتاج إلى تقرير سجل نقدي محدد أو غير مدرج؟ لا تتردد في الاتصال بنا.

اسمح لنا أن ننصحك بالعثور على الحل الأمثل لمتطلباتك!